Les rendements des fonds euros s’établissaient en moyenne à 2% en 2022. Ils devraient s’établir à 2.5% en moyenne pour 2023 avec des disparités importantes en fonction de l’assureur et de l’univers d’investissement.
La participation aux bénéfices (rendement des fonds euros) sera versée courant Janvier et vous pourrez constater leur valorisation début février lors de l’envoi des relevés annuels.
Voici les rendements nets de frais de gestion pour les principaux contrats distribués par le cabinet.
Les taux de rendement s’entendent nets de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Certains taux sont bonifiés suite à campagnes commerciales notamment sous conditions de détention d’un minimum d’unités de compte.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Oradéa Vie
- SECURITE TARGET EURO : 3.38%
- SECURITE INFRA EURO : 3.50%
- EURO CLASSIQUE : 3.10% à 5.10%
- EURO TREMPLIN : 3.10% à 4.60%
Primo PER
- SECURITE RETRAITE EURO : 3.38%
- SECURITE INFRA EURO : 3.50%
- EURO CLASSIQUE : 3.25% à 5.25%
- EURO TREMPLIN PER : 3.25% à 4.75%
Sérénipierre
- SECURTTE PIERRE : 0%
- ACTIF GENERAL : 2,50% à 3,20%
- EURO FLEX : 1,20%
Apicil
- APICIL EURO GARANTI : 1.50% à 3.40%
Un fonds en euros est un support d’investissement spécifique aux contrats d’assurance-vie, de capitalisation et d’épargne retraite. Il garantit le capital investi et les intérêts acquis chaque année. Il a aussi l’avantage d’offrir une disponibilité permanente de l’épargne. Le fond en euros est géré par l’assureur, qui investit principalement dans des obligations d’État ou d’entreprises (dettes), mais aussi dans des actifs plus risqués comme des actions ou de l’immobilier, pour améliorer le rendement.
- Les « vieux » fonds euros ayant investis majoritairement en obligations (dettes) lorsque les taux d’emprunt était bas sont peu rémunérateurs cette année.
- Le fond Sérénipierre de Suravenir affiche, sans surprise, un rendement à 0%. En effet, ce fond est basé sur de l’immobilier qui pâtit de la baisse du marché en 2023. Néanmoins, il ne faut pas oublier que c’est un fond qui a trusté les podiums pendant plusieurs années en servant des rendements 2 fois plus importants que la moyenne de ses confrères.
D’ores et déjà les assureurs ont annoncés des bonus pour 2024 : avec ou sans conditions de détention d’unités de compte et/ou de minimum de rendement garanti, sur les versements et/ou sur l’encours. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour connaître les modalités de votre contrat.
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